Naš član nam je zaupal izkušnjo z “neodvisno svetovalko”, ki naj bi predstavljala vse zavarovalnice v Sloveniji. Obiskala ga je in njegovi družini ponudila pregled stanja vseh sklenjenih polic naložbenega zavarovanja in najboljše rešitve za njegovo izboljšanje. Ugotovili so, da njihova trenutno sklenjena zavarovanja res niso najprimernejša.
Svetovalka jim je predlagala t. i. kapitalizacijo naložb, denar, ki ga sedaj vplačujejo na te police, pa bi “preusmerili” v naložbe, ki zagotavljajo zajamčeni donos 2,75 %. Pri tem je izpostavila samo dve zavarovalnici, in sicer Zavarovalnico Maribor in Zavarovalnico Generali.
Ko ji je naš član povedal, da bo stvar še premislil in da ga naložbena zavarovanja ne zanimajo preveč, je svetovalka začela še bolj vztrajno zagovarjati produkte teh dveh zavarovalnic. Zagotavljala je, da lahko takoj uredi vse potrebno.
Ob tem se je našemu članu porodilo vprašanje, ali sploh obstajajo neodvisni svetovalci in ali niso to le predstavniki nekaterih zavarovalnic, ki pod krinko “neodvisnosti” tržijo svoje produkte.
Zapisal je tudi, da je sklenil (tudi na podlagi naših člankov in raziskav) kapitalizirati svoje trenutne naložbe (vendar sam, brez posrednikov), torej, da bo sklenil samo t. i. rizično zavarovanje za ženo in zase, naložbe pa bo urejal posebej.
Ni standarda, ki bi opredeljeval kaj so “neodvisni svetovalci”
Pri trženju finančnih storitev se zares srečujemo s težavo, da termina “neodvisni” in “svetovalec” nista regulirana, torej da za to ni potrebna nikakršna kvalifikacija.
Tudi v EU je praviloma tako. V praksi seveda ne moremo govoriti o neodvisnosti, če gre za kakršenkoli denarni tok med prodajalcem in ponudnikom, pri svetovanju, posebej pri zavarovalništvu, pa gre za kvečjemu slabo kamuflirano in nekakovostno prodajo.
Neodvisnih prodajalcev v ZPS ne poznamo, za svetovalce pa po našem vedenju ne obstaja izobraževalni/postopkovni/etični standard, ki bi lahko upravičil takšno poimenovanje.
Zahtevajte od zastopnika, da razkrije, za koga dela (in za kakšne provizije)
Seveda razumemo zastopnikovo vztrajnost, saj lahko v petnajstih minutah “svetovanja” zasluži nekaj tisoč evrov provizije od sklenjenega produkta. Svetovanje o spremembi naložb samo po sebi ni sporno, razen če to dela isti zastopnik ali isti ponudnik in pri tem obstaja sum, da gre za prizadevanje za obnovo pogodb le zaradi zaslužka z novimi provizijami za sklepanje novega posla.
Žal pri različnih vrstah zavarovanja ne obstajajo splošni standardi prodaje, kot to velja pri drugih naložbah. Od zastopnika pa lahko vedno zahtevamo, da razkrije, za koga dela in načelno tudi, da pove, za kakšne provizije gre pri posameznih produktih in ponudnikih.
V ZPS zbiramo tudi podatke o naložbenih zavarovalnih produktih, saj potrebujemo čim več informacij za oblikovanje predlogov ukrepov za izboljšanje razmer na trgu, ki jih pošljemo pristojnim organom, zato so izkušnje naših članov dobrodošle.
Vir: ZPS.si
Loading ...
