Vodič po bančnem varčevanju

Varčevanje

Pred dobrim letom dni sem nastopil službo v oddelku osebnega bančništva ene izmed tujih bank s sedežem v Sloveniji, ter tako dobil priložnost, da bolje spoznam pojme kot so, kombinirana obrestna mera, vezana vloga ali depozit, on-line varčevalni račun, razmejitev obresti itd. Ker verjamem, da sem se v tem času že nekaj naučil, bom pridobljeno znanje delil tudi z vami.

Ko sem pred meseci začel raziskovati, kako lahko »varčujem na banki«, sem bil delno prijetno presenečen, delno pa razočaran. Prijetno presenečen zato, ker bom vsaj enkrat prvi na slovenskem trgu, ki bo na enem mestu prikazal vrste in možnosti varčevanja na banki, na drugi strani pa razočaran, ker je tovrstna vsebina skromno predstavljena potencialnim strankam.


Med raziskovanjem bančnih spletnih strani sem največkrat naletel le na kratke opise produktov, obrestne mere in splošne pogoje. Informacij je dovolj le če ste finančno pismen varčevalec, ki ima časa na pretek, a taki so žal redki.

Zato se mi zdi potrebno, da tudi pri bančnih varčevanjih pokažemo, kaj ponujajo slovenske banke, in kako lahko bančne produkte uporabimo za izgradnjo lastnega portfelja, predvsem pa, kdaj naj obrestna mera ne bo na prvem mestu.

Vrste bančnega varčevanja

Preden se spustimo v posamezne produkte, si najprej oglejmo osnovne vrste bančnega varčevanja.
Osnovne vrste bančnih produktov, ki jih najdete na bančnih policah so:

Vse tri naštete vrste bančnega varčevanja imajo nekaj skupnega, in sicer, ali gre:

  • za varne naložbe z visoko mero fleksibilnosti (varčevalni račun in kratkoročni depoziti – depoziti do enega leta),
  • ali za varne naložbe z visoko obrestno mero (dolgoročni depozit ali redno dolgoročno mesečno varčevanje).

 Tabela: Razlike med depoziti, varčavalnimi računi in obročnim varčevanjem

Depozit Varčevalni račun Obročno varčevanje
Depoziti_vrste-1328503386.jpeg
Varcevalni_racuni-1328503289.jpeg
Bancno-obrocno-varcevanje-1328503110.jpeg
Komu je namenjen Osebam s prihranki Osebam s prihranki ali brez prihrankov Osebam brez prihrankov
Kdo lahko sklene Komitenti in nekomitenti banke Komitenti (višja obrestna mera)Nekomitenti (nižja obrestna mera) Komitenti banke
Katerim ciljem sledi
Garancija glavnice Da Da Da

Grancija donosnosti

Da Da Da

Zavarovanje in jamstvo »države«*

Da Da Da
Pomembno je vedeti
Minimalni polog 500 EUR (tudi manj) Prvi polog okrog 10 ali 20 EUR, lahko tudi več; ostali poljubni 20 do 50 EUR mesečno
Dostop do denarja Na koncu varčevanja; možnost periodičnega izplačila obresti Kadarkoli po poteku odležanine Na koncu varčevanja
Ročnost 1 mesec,
3 mesece,
6 mesecev,
12 mesecev,
24 mesecev,
36 mesecev,
od – do poljubno,
itd.
od – do dni oziroma poljubno dolgo, vendar najmanj za obdobje odležanine (0, 7 ali 15 dni) Na koncu varčevanja
Obrestna mera Fiksna ali
Variabilna ali
Kombinirana
Pretežno variabilna in kombinirana. Pretežno variabilna in kombinirana. Lahko je tudi fiksna.
Stroški

Odprtje

Ne Največkrat jih ni Največkrat jih ni

Vodenje

Ne Največkrat jih ni Največkrat jih ni

Zaprtje

Ne Da/Ne – odvisno od banke Da/Ne – odvisno od banke
Davki in razmejitev obresti

Davki

Obdavčena je razlika med prejetimi obrestmi in 1000 EUR. Obdavčena je razlika med prejetimi obrestmi in 1.000 EUR. Obdavčena je razlika med prejetimi obrestmi in 1.000 EUR.
Razmejitev obresti Če gre za depozit z dospelostjo nad enim letom – možnost razmejitve obresti. / DA.

Bolj kot je naložba dolgoročna, več nam je za to banka pripravljena plačati, vendar do denarja ne moremo vedno takrat, ko ga potrebujemo.

Po drugi strani pa, v kolikor želimo do prihrankov dostopati po želji, nas banka za to ne bo posebej nagradila. Prava kombinacija likvidnih in donosnih produktov, pa je prava formula za izgradnjo optimalnega portfelja prihrankov.

Avtor: Aljoša Furlan

Vir: Denarni supermarket.com

Bančni tsunami… ste pripravljeni nanj?

VZELI SO NAM DELNICE, LAHKO TUDI DEPOZITE?


Pisali so nam številni zgroženi bralci, peščica od več tisoč nekdanjih malih delničarjev, ki jih je država zaradi reševanja bank dobesedno zradirala iz delniške knjige NKBM-ja.

'Bili smo ob vse delnice, bomo sedaj tudi ob vse naše prihranke – depozite?' se zdaj sprašujejo mnogi …

Njihov strah še zdaleč ni odveč, zato se vprašajte, ali ste pripravljeni na naslednji udarec bančnega tsunamija … (klikni tukaj)

Oddajte svoj komentar

Obveščaj me o novih komentarjih na e-mail. Naročite se tukaj, ne da bi oddali komentar.

Izvedba (• Dotkomp

Kviz