Ker so vprašanja bralcev v smislu ‘zanima me, ali mi lahko svetujete kako in kam lahko donosno naložim XXX EUR?‘ tudi v teh časih padanja tečajev vse pogostejši, prilagamo kratko razlago.
Skok iz (finančne) cone indiferentnosti
Pogosti nasveti finančnih svetovalcev se glasijo, da vlagajte dolgoročno ter pri tem razpršite svoja sredstva na različne naložbeno tvegane sklade.
Po drugi strani nas zgodovina uči, da v času ko borzni tečaji strmo padajo, poleg padanja cen delnic absolutno varnost in donos včasih ne prinašajo niti varni dolžniški papirji, kot denimo obveznice.
Prav zato je potrebno upoštevati razpršitev, ki zasleduje vse tri borzne cikle – rasti, padce in stagniranje.
Med finančnimi svetovalci je zelo priljubljeno in večkrat opevano splošno pravilo razpršitve, ki se glasi nekako takole:
- 1/5 vaših sredstev v nepremičnine oz. nepremičninske sklade,
- 1/5 v navadne vzajemne sklade (delniški, mešani, obvezniški),
- 1/5 sredstev v t.i. inverzne produkte (ali pa zavarovanje z alternativami kot so opcije, terminske pogodbe itd),
- 1/5 v naložbene produkte z garancijo
- 1/5 v sklade denarnega trga oz. kratkoročne depozite oz. gotovino (za izkoriščenje morebitne upravičene korekcije borznih tečajev).
Seveda pa to ni univerzalno pravilo, saj se deleži razlikujejo glede na trend na borzi (npr. v času borznega razcveta ter ekspanzije je več sredstev v navadnih vzajemnih skladih ter manj v inverznih in garantiranih produktih, v času recesije ter visoke inflacije pa ravno obratno).
Seveda je to pravilo preveč splošno, saj ima vsak vlagatelj različne motive, želje in cilje pri vlaganju. Prav zato je potrebno paziti, da se prej seznanite s svetovalcem, preverite njegov renome in morebitne prispevke, ki jih objavlja (svetovalci, ki so vredni zaupanja, se pogosto pojavljajo v strokovnem finančnem časopisju in so na splošno poznani na majhnem slovenskem trgu).
Žal smo iz vidika kvalitete svetovanja korak ali dva za tujino, saj se moramo pri nas namesto vprašanja, kdo je dober finančni svetovalec, raje vprašati, kje ga sploh najti.
Veliko uporabnih informacij lahko za začetek najdete na našem portalu in ostalih kvalitetnih portalih (npr. Denarnisupermarket.com) ali v raznih revijah in časopisih (npr. Moje finance).
________________________________________________
Vas skrbijo negotovi časi na borzi? Rešitev je na dlani.
Nepredvidljivo dogajanje na finančnih trgih marsikomu ne pusti mirno spati. Če vaš spanec kratijo preveč tvegane naložbe, potem je morda rešitev selitev prihrankov v manj tvegane oziroma netvegane sklade, kot je sklad denarnega trga KD MM.
Loading ...
